Galvoji pradėti investuoti? Nuo 2025 m. Lietuvoje veikia investicinė sąskaita, o ESMA duomenimis aktyvių akcijų fondų metiniai mokesčiai siekė 1,28 %, akcijų ETF – 0,21 %

Draugai kalba apie ETF, programėlės siūlo „investuoti nuo 1 €“, o tu nežinai, nuo ko pradėti. Šis tekstas nėra patarimas, į ką investuoti. Tai du pagrindai, kurie padės nepermokėti: investicinė sąskaita ir fondų mokesčiai.

1. Investicinė sąskaita: mokestis atidedamas

Nuo 2025 m. sausio 1 d. Lietuvos gyventojas finansų įstaigoje turimą sąskaitą gali deklaruoti kaip investicinę sąskaitą (Gyventojų pajamų mokesčio įstatymo 12¹ str.). Kaip ji veikia, pasak VMI:

• Sąskaitos lėšos naudojamos tik investicijoms į įstatyme nurodytus finansinius produktus: pvz., akcijas, obligacijas, ETF, investicinių fondų vienetus, Lietuvos ir užsienio taupymo lakštus, sutelktinio finansavimo ir tarpusavio skolinimo investicijas.
• Kol investuoji ir reinvestuoji sąskaitos viduje, mokestis nemokamas. Apmokestinamos pajamos atsiranda tik tada, kai išmokos iš sąskaitos viršija į ją įneštas sumas.
• Investicinę sąskaitą reikia deklaruoti VMI, o gautas pajamas nurodyti metinėje deklaracijoje iki kitų metų gegužės 1 d.

Ką dar verta žinoti:

• Indėliai į investicinę sąskaitą nepatenka, kaip ir kriptoturtas, pensijų fondai ar gyvybės draudimas.
• Investicinių sąskaitų skaičius neribojamas, bet viena sąskaita gali naudotis tik vienas žmogus.
• 2026 m. 500 € per metus lengvata vertybinių popierių vertės padidėjimo pajamoms netaikoma, jei pajamos gaunamos per investicinę sąskaitą.

2. Fondų mokesčiai: maži procentai, didelės sumos

Europos vertybinių popierių ir rinkų institucija (ESMA) 2026 m. kovą paskelbė ataskaitą apie mažmeninių investicinių produktų kainas ES. 2024 m. duomenimis vidutiniai einamieji metiniai mokesčiai buvo:

• aktyviai valdomų akcijų fondų – 1,28 %;
• pasyvių akcijų fondų (ne ETF) – 0,22 %;
• akcijų ETF – 0,21 %.

ESMA skaičiavimu, investavus 10 000 € į mažmeninių fondų (KIPVPS) portfelį, per 5 metus (2020–2024 m.) vien einamiesiems mokesčiams sumokėta apie 700 €, o per 10 metų (2015–2024 m.) – apie 1 700 €.

Lietuvos bankas primena: „išlaidos ir mokesčiai mažina fondo turto vertę“, o „investavimas visada susijęs su rizika prarasti pinigus“.

Ką daryti tau

1. Pirmiausia saugos pagalvė. Investuok tik tuos pinigus, kurių artimiausiu metu neprireiks.
2. Patikrink, ar bendrovė turi leidimą. Lietuvos bankas pataria įsitikinti, kad pasirinkta bendrovė tikrai turi leidimą teikti tokias paslaugas.
3. Lygink mokesčius. Prieš perkant fondą, žiūrėk į metinius einamuosius mokesčius ir pirkimo ar pardavimo mokesčius.
4. Paskirstyk riziką. Lietuvos bankas rekomenduoja diversifikuoti investicijų portfelį.
5. Pasidomėk investicine sąskaita. Paklausk savo banko ar investavimo platformos, ar jie ją siūlo ir kokie mokesčiai taikomi.

Šis tekstas nėra investavimo ar mokesčių konsultacija. Dėl savo situacijos kreipkis į VMI ar finansų specialistą.