Nori taupyti, bet niekaip nepradedi? Eksperimente darbuotojai, iš anksto pažadėję atidėti dalį būsimų algos pakėlimų, taupymą padidino nuo 3,5 % iki 13,6 % per 40 mėnesių

Pažįstama? Žadi sau, kad „nuo kito mėnesio tikrai atidėsiu“, bet ateina mėnuo, ir pinigai vėl išsisklaido. Tai ne valios trūkumas. Elgsenos ekonomistai tam turi paaiškinimą ir net sprendimą.

Kodėl taupyti taip sunku

2004 m. žurnale Journal of Political Economy Richard Thaler ir Shlomo Benartzi įvardijo kelias kliūtis:

• Atidėliojimas. Nemalonius darbus linkę stumti į priekį.
• Inercija. Jei nieko nedarai, viskas lieka kaip buvę.
• Nuostolių vengimas. Pasak autorių, nuostoliai skauda maždaug dvigubai labiau, nei džiugina tokio pat dydžio laimėjimai. Todėl matyti mažesnę sumą sąskaitoje po algos atrodo kaip nuostolis.

„Taupyk daugiau rytoj“

Jų sprendimas vadinasi Save More Tomorrow („Taupyk daugiau rytoj“). Idėja paprasta: žmonės iš anksto įsipareigoja dalį būsimų algos pakėlimų skirti taupymui. Kadangi taupymas didėja tik tada, kai pakyla alga, į rankas gaunama suma nesumažėja ir nuostolio jausmo nėra.

Planą išbandė vidutinio dydžio JAV gamybos įmonė (taupoma buvo pensijai, įmonės pensijų plane). Investicijų konsultantas su darbuotojais aptarė, kiek jiems reikėtų taupyti. Tie, kurie nesutiko su konsultanto siūlomu taupymo dydžiu, gavo pasiūlymą: kaskart pakilus algai, įmoka didės 3 procentiniais punktais.

Rezultatai:

• iš 207 darbuotojų, kurie atsisakė iškart taupyti daugiau, planui pritarė 162, t. y. 78 %;
• per keturis algos pakėlimus plane liko 80 % dalyvių;
• per 40 mėnesių jų vidutinė taupymo norma išaugo nuo 3,5 % iki 13,6 % algos.

Net ir tie, kurie iš plano pasitraukė, įmokų nesumažino iki pradinio lygio. Jie tiesiog sustabdė tolesnį didinimą.

Svarbu: tai vienos JAV įmonės ir jos pensijų plano duomenys, o ne Lietuvos statistika. Bet pati idėja tinka bet kam, kas gauna algą.

Kaip tai pritaikyti sau

1. Nuspręsk dabar, o ne per algą. Iš anksto užsirašyk: „Kai alga pakils, X % pakėlimo eis į taupymą.“
2. Pradėk nuo pakėlimo, ne nuo dabartinės algos. Taip neteksi nieko, prie ko jau pripratai.
3. Automatizuok. Nustatyk banke periodinį pavedimą į atskirą taupymo sąskaitą algos dieną. Inercija tada dirbs tavo naudai.
4. Didink po truputį. Gavai priedą, naują darbą ar pakėlimą? Dalį pridėk prie periodinio pavedimo sumos.
5. Neatšaukinėk viso plano. Jei sunku, geriau sustabdyk didinimą, bet palik tai, kas jau veikia.